距离2006年还有一周时间了，回头盘点即将结束的2005年，我们会发现，这一年颁布的不少政策或者出现的一些事件，都将影响你我明年的钱袋子。
■个税起征点提高
回顾：2005年10月，全国人大常委会通过了关于修改《中华人民共和国个人所得税法》的决定。根据新法，从2006年1月1日起，个人所得税起征点由原来的800元提高至1600元。
影响：直接提高我们的工资收入。若某人月收入2000元，2006年以前每月需缴个税为（2000-800）×10％－25=95元，而起征点提高至1600元后，每月只需缴（2000－1600）×5％=20元，比过去每月少缴75元。
应对：每月多收入几十元钱，如果不提前规划，就会不知不觉花掉，不如将它储存起来进行投资。每月投资的钱多了，钱生钱的速度也会快起来。
■基本养老险个人缴费比例降至8％
回顾：2005年12月，《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》发布，自2006年1月1日起，个人缴纳基本养老险比例由工资总额的11％降至8％，全部纳入个人账户，单位缴纳部分不再进入个人账户。
影响：若以2000元为基数缴纳，则每月将少缴60元，即每月到手工资相应增加60元。但在同时，我们的养老金个人账户资金积累的速度开始放缓，且对年轻人影响更大。
应对：当期到手工资多了，但为了使未来养老更充足更有保障，建议不要将多出的钱一花了之，而是储备起来进行投资。比如定期定额投资基金，每月最低两三百元就可，长久积累，能获得稳定收益。再比如可考虑商业养老保险，多缴多得，“活到老，领到老”，能很好地补充基本养老险的不足。
■老房贷客户面临房贷利率调整
回顾：2005年3月颁布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》，宣布个人住房贷款不再执行优惠利率，而是按照同档次贷款基准利率且最高下浮10％。2005年3月17日以前办理住房贷款的客户，自2006年1月1日起开始调整。
影响：每月还款负担加重，但增加幅度不大。以贷款30万元、期限20年为例，过去的利率是5.31％，每月还款2031.6元，如果2006年得到5.51％的下限利率，则每月还款2065.02元，比过去每月增加33.42元。不过加息对人心理预期的影响超过实际月供增加的影响，很多人担心，在自己的还款期限内，还会再次加息。
应对：在年底有余钱且无更好投资渠道时，部分或全额提前还贷是可取的。但如果无条件，则还是按部就班地实施还贷计划比较划算。毕竟，不打乱正常生活节奏才是最重要的。
■寿险业启用新生命表
回顾：2005年12月，中国保监会有关人士宣布自2006年1月1日起启用新生命表。
影响：新生命表启用，理论上会使养老险的价格提高，定期寿险、终身寿险等寿险产品的价格降低，但最终走向并不确定。
应对：需要什么买什么就是最理智的应对之举。如果有保险代理人借机劝说你搭乘“末班车”，就要头脑清醒，因为寿险多是长期投资、消费一生的特殊产品，不要冲动购买。
■银行收费继续推进
回顾：今年，建行、招行等相继宣布对小额账户收取管理费，工行也发出公告，建议客户清理归并账户。
影响：在银行卡收年费的风波刚刚平息后，银行又举起了小额账户管理费的收费大旗。下一个收费的银行将会是谁？下一个收费项目又会是什么？相信在银行改革如火如荼、日益强调经营利润的2006年，这些谜底将一一揭晓。
应对：趁着年底盘点，把柜底长久不用的存折、卡翻出来，确定不用的赶紧拿去销户，能归并的归并到一块儿，这样也便于整合理财。另外，充分利用银行服务，让交给银行的钱物有所值，比如一张银行卡集中了存取款、缴费、买国债、炒汇炒股等多种功能，你还会觉得不值吗？本报记者 刘莉
